Это сумма на которую застраховано имущество гражданская ответственность

Страхование гражданской ответственности

Страхование гражданской ответственности (ГО) владельцев квартир относится к добровольным видам страхования, но при этом это вполне актуальная и востребованная услуга страховых компаний, перекладывающая на их плечи вашу ответственность перед соседями за непреднамеренно нанесенный ущерб, произошедший в случае пользования квартирой. Возможные риски прописываются в договоре, а страхователь имеет право самостоятельно определиться с максимальной страховой суммой, в рамках которой на страховщика возлагается обязанность возместить ущерб, нанесенный третьим лицам со стороны страхователя, например при пожаре или затоплении. Страховой риск представляет собой предполагаемое событие, при наступлении которого в соответствии с договором страхования, возникает обязанность возмещения страховщиком нанесенного ущерба, т.е. страховщик производит выплату третьим лицам, пострадавшим в следствии действия или бездействия страхователя.

Страхование гражданской ответственности — это самостоятельная сфера страховой деятельности. При таком виде страхования объектом выступает ответственность застрахованного лица (страхователя) по закону, а также в силу обязательств по договору за причинение вреда другимлицам (под вредом понимается ущерб, нанесенный конкретной личности, а также имуществу сторонних лиц). На основании возникающих страховых отношений страховщиком принимают на себя риски, прописанные в договоре страхования, связанные с ответственностью по обязательствам, которые возникают в результате причинения страхователем вреда имуществу, здоровью или жизни третьих лиц. В качестве страхователя могут выступать как физические лица, так и юридические.

На какую сумму можно застраховать имущество

Стоимость страхового полиса зависит от страховой суммы (стоимости имущества), срока страхования, вида имущества (квартира, строение, только отделка помещения, домашнее имущество и т.д.), условий его эксплуатации или содержания, характеристик конструктивных элементов (для недвижимого имущества), степени риска, наличия средств охранной и пожарной сигнализации, охраны, механических защитных средств (металлические решетки, двери, кодовые замки, домофон и др.). Страхование квартирОт чего прежде всего хотят застраховаться владельцы квартир? Обычно, номером первым в списке рисков значится «повреждение в результате пожара».

Время работы компании является одним из определяющих факторов ее надежности и стабильности. Желательно, если фирма смогла пережить кризисы финансового рынка;

  • Положительные отзывы.
    При решении оценить компанию по отзывам, лучше всего обратиться к мнению знакомых, которые смогут предоставить объективную картину;
  • Количество оформляемых программ страхования. Еще одним важным моментом является большое количество разнообразных программ, что дает возможность клиенту подобрать самую удобную и оформить самый выгодный для себя полис;
  • Стоимость страховки.
  • Страхование гражданской ответственности как самостоятельный институт страхования

    Неприменимыми к страхованию гражданской ответственности последствия страхования сверх страховой суммы. На это указывает п.1 ст.951ГК РФ. Поскольку ценность страхового интереса неопределима заранее, то было бы несправедливо наказывать страхователя за его стремление обеспечить себе большую страховую защиту. Если выплата по договору не превысила страховой суммы, то в оставшейся части страховой суммы страховое обязательство продолжает существовать до истечения срока договора, поскольку согласно ст.958 ГК РФ наступление страхового случая и выплата страхового возмещения сами по себе не ведут к прекращению договора, если с их наступлением вероятность наступления нового страхового случая не отпала.

    В большинстве договоров страхования так обычно и случается: страховой случай может наступить только один раз, после чего риск этого события исчезает (гибель имущества, неисполнение конкретного обязательства контрагентом, смерть застрахованного лица, достижение определенного возраста и т.п.). Но этого нельзя сказать о внедоговорной ответственности: наступление ее один раз не означает, что этого не случится снова. Нельзя говорить и о том, что договор прекращается надлежащим исполнением (ст.408 ГК РФ). Если страховщик выплатил возмещение убытков страхователя, которое составило лишь часть страховой суммы, то говорить об исполнении обязательств в полном объеме не следует. Надлежащее исполнение имеет место в том случае, когда страховщик выплатил всю страховую сумму, которая была установлена в договоре, либо когда страховщик нес риск неблагоприятных последствий в имущественной сфере страхователя в течение установленного в договоре срока.

    Страхование гражданской ответственности владельцев квартир в России

    Данный порядок действий устанавливается и прописывается в правилах, которые должны предоставить страховая компания при заключении договора. Их нужно предварительно изучить, запомнить и действовать согласно предписаниям страховщика, чтобы у него потом не было оснований для отказа в выплате.

    • передача квартиры другому лицу по договору аренды, купли-продажи или иным контрактам;
    • при ликвидации страховщика или лишении его лицензии;
    • в случае смерти страхователя, если его законный наследник отказывается вступать в данные отношения.

    Глоссарий страховых терминов

    Франшиза — предусмотренное условиями договора страхования освобождение страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенный размер. Различают условную (невычитаемую) и безусловную (вычитаемую) Франшизу. При установлении условной Франшизы страховщик не несет ответственности за ущерб, не превышающий величину Франшизы, но возмещает ущерб полностью превышении им величины Франшизы; при установлении безусловной Франшизы во всех случаях возмещается ущерб за вычетом величины Франшизы. Франшиза устанавливается в процентах от страховой суммы или в абсолютной величине от суммы возмещения.

    Страховой агент — физическое или юридическое лицо(см. брокер ), действующее от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями. Занимается продажей страховых продуктов, инкассирует страховую премию, оформляет страховую документацию. Основная задача для страховых агентов — продажа страховых полисов.

    Это сумма на которую застраховано имущество гражданская ответственность

    При страховании ответственности за вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу других лиц, этот вопрос приобретает определенную сложность в связи с тем, что вина в причинении вреда отождествляется с виной в совершении страхового случая. Условием привлечения к ответственности за вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу, является по общему правилу вина причинителя вреда. Но вина в причинении вреда означает вину в совершении страхового случая. Между тем согласно общим принципам страхования при виновном совершении страхователем страхового случая он теряет черты непредсказуемости и лишается свойств страхового случая как такового. Практически это означает, что страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения. Конкретизируя эти положения теоретического порядка, п. 1 ст. 963 ГК предусматривает, что страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица.

    Наконец, уж вовсе ошибочной является точка зрения, согласно которой при выплате страхового возмещения страховщик несет ответственность вместо страхователя в порядке регресса . Регресс означает право обратного требования, которое лицо, возместившее вред, причиненный другим лицом, имеет к этому лицу. Для того чтобы потерпевший имел право регрессного требования к страховщику, этот потерпевший должен выступать в качестве лица, возместившего вред, причиненный другому. Здесь же он сам ждет, кто бы ему возместил причиненный ему вред.

    Виды страховых сумм по страхованию имущества

    Уменьшающаяся страховая сумма означает, что по мере действия договора страхования размер обязательств страховщика уменьшается. Такую сумму целесообразно использовать при страховании заложенного имущества в пользу залогодержателя, так как по мере возврата кредита размер правопритязаний залогодержателя должен пропорционально уменьшаться. Правда, в таких договорах целесообразно было бы параллельно предусматривать, во-первых, в качестве второго выгодоприобретателя самого страхователя в той части стоимости заложенного имущества, которая уже не должна идти на покрытие возможных убытков залогодержателя, и пропорциональное увеличение страховой суммы, в пределах которой страховщик обязан при наступлении страхового случая произвести страховую выплату страхователю сверх той выплаты, которую он в приоритетном порядке произвел залогодержателю. К сожалению, такие договоры страхования почти не встречаются.
    Механизм уменьшения страховых сумм иногда описывается столь нечетко, что это определение приходится устанавливать путем сложного толкования договорных условий. Приведем следующий пример. Гражданин К. заключил договор страхования каско своей автомашины. В период действия договора произошел страховой случай — дорожно-транспортное происшествие, в результате которого наступила конструктивная гибель автомобиля. В связи с этим К. предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения в размере полной страховой суммы, отказавшись от права собственности на годные остатки автомашины в пользу страховой компании. Страховщик сообщил ему, что готов выплатить страховое возмещение в размере страховой суммы за минусом амортизационного износа автомобиля. Страхователь, не согласившись с таким расчетом и считая, что вследствие абандона он должен получить полную страховую сумму, обратился в Петроградский районный суд Санкт-Петербурга с соответствующим иском к страховщику.
    Суд взыскал со страховщика ту величину страхового возмещения, которую тот готов был выплатить, то есть в размере страховой суммы за минусом амортизационного износа (решение от 28 апреля 2010 г.). Учет амортизационного износа, предусмотренный договором страхования, фактически представляет собой условие об автоматическом изменении размера первоначально установленной по договору страховой суммы, то есть она уменьшается на величину этого износа. Если в договоре установлено, что страховщик уменьшает страховое возмещение на величину амортизационного износа, то это означает, что предел обязательств страховой компании (страховая сумма) постепенно уменьшается, а именно на величину амортизационного износа, рассчитанного на соответствующую дату. Поэтому в данной ситуации на момент наступления страхового случая страховая сумма по договору страхования каско транспортного средства уже была меньше названной в нем первоначально. Об этом же прямо говорится и в Определении Санкт-Петербургского городского суда от 06.10.2010 N 4г-3520/10, которым решение Петроградского районного суда Санкт-Петербурга оставлено без изменений.
    Целесообразно все-таки в договоре страхования четко определять вид страховой суммы. Следует отличать автоматически изменяющуюся страховую сумму от суммы, изменяющейся в результате соглашения участников страхового договора. Во втором случае мы имеем изменение страховой суммы по факту, а не как применение того или иного специального ее вида.

    Определимая страховая сумма — условие договора страхования или перестрахования о величине обязательств страховщика или перестраховщика, в соответствии с которым для определения ее размера требуется произвести некоторые арифметические действия.
    Определимая страховая сумма используется практически во всех договорах перестрахования. По договорам пропорционального перестрахования она устанавливается в виде определенного процента (квоты) от страховой суммы по основному договору страхования, обычно это выражается следующим образом: «доля ответственности перестраховщика — столько-то процентов». Для определения размера страховой суммы по такому перестраховочному контракту необходимо умножить соответствующую долю в процентах на размер страховой суммы по договору прямого страхования.
    При непропорциональном перестраховании процедура определения размера страховой суммы носит схожий характер. Так, по договорам перестрахования на базе эксцедента убытка указывается, что ответственность перестраховщика составляет столько-то процентов в таком-то леере (линии). Леер обычно равен величине приоритета, то есть той доли страховой суммы по основному договору страхования, которая остается на собственном удержании перестрахователя, и вся страховая сумма по основному договору страхования сверх приоритета делится на эти лееры. Для определения размера обязательств перестраховщика нужно эту долю в процентах умножить на величину соответствующего леера.
    По договорам непропорционального перестрахования на базе эксцедента убыточности страховая сумма также определяется как столько-то процентов от превышения фактической убыточности (соотношения страховых выплат и страховой премии по договорам основного страхования) за установленный договором интервал времени, как правило, год, над величиной убыточности, указанной в договоре перестрахования.
    Определимая страховая сумма связана и с проблемой выражения размера обязательств страховщика в валютном эквиваленте. В этой связи необходимо сказать о том, что несколько лет назад орган страхового надзора направил ряду страховых компаний предписания об устранении нарушения закона, связанного с установлением обязательств страховщика в валютном эквиваленте. Аргументировалась данная позиция интересами страхователей, так как, по мнению органа страхового надзора, наличие подобных условий в страховых договорах может привести к потере страховщиками финансовой устойчивости и платежеспособности, а следовательно, и к неисполнению либо ненадлежащему исполнению ими своих обязательств перед клиентами. При этом отмечалось, что здесь страхуется не только названный в договоре риск, но и в неявном виде — финансовый риск неблагоприятного для страхователя изменения курса рубля. При этом за страхование указанного дополнительного риска страховая премия не взимается. Страховщики формируют страховые резервы в рублях и строго в той сумме, какая начислена на день вступления полиса в силу. Поэтому, когда в дальнейшем происходит рост курса валютного эквивалента по отношению к рублю, обязательства страховщика в соответствующей части курсовой разницы не обеспечены страховыми резервами. Кроме того, указывалось, что в такой ситуации нельзя считать страховую сумму согласованной, ведь она периодически изменяется в связи с изменением курса рубля.
    Поскольку данная проблема была в тот период времени урегулирована путем переговоров между руководством органа страхового надзора и ВСС, гарантий в том, что указанный вопрос вновь не будет поставлен на повестку дня, нет. Вследствие этого целесообразно еще раз рассмотреть данную проблему.
    Довод о страховании помимо риска, прямо указанного в договоре, также валютного риска сложно признать убедительным. В его основе лежит мнение, что размер страховых обязательств определяется размером сформированных страховых резервов. На самом деле все с точностью до наоборот — обязательства сторон страховой сделки устанавливаются исключительно условиями договора. Закон (п. 2 ст. 317 ГК РФ) допускает, что в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, специальных правах заимствования и др.). Если стороны сделки действуют в пределах дозволенного законом, то никакие соображения третьих лиц, включая государственные органы, о так называемых «подлинных» мотивах или содержании их действий правового значения не имеют. Кроме того, ни страховщик, ни тем более страхователь не виноваты, что в условиях российской экономики периодически самым адекватным мерилом действительной стоимости имущества или величины имущественных интересов является не рубль, а твердая валюта.
    Некоторые специалисты считают, что при страховании в валютном эквиваленте может сложиться такая ситуация, когда страховая сумма, номинированная в валютном эквиваленте, окажется выше страховой стоимости, если она была определена на основании балансовой стоимости имущества. Однако установление величины страховой стоимости, равной стоимости застрахованного имущества по бухгалтерскому балансу, не является обязательным. Поэтому, как мы считаем, даже применить правило п. 1 ст. 951 ГК РФ, согласно которому договор имущественного страхования в части превышения страховой суммы над страховой или действительной стоимостью является ничтожным, здесь нельзя, так как в данном случае по мере инфляции изменяется сама страховая стоимость в рублях.
    Нам приходилось сталкиваться с мнением, что нормы гл. 48 ГК РФ, посвященной страхованию, запрещают выражать страховые обязательства в валютном эквиваленте, поскольку не содержат соответствующего прямого разрешения. Такой подход сам противоречит основному принципу современной российской доктрины гражданского права, согласно которому, напротив, разрешено все, что не запрещено. Страхователям нужно иметь в виду и п. 3 ст. 55 Конституции РФ, и абз. 2 п. 2 ст. 1 ГК РФ, где однозначно установлено, что любое ограничение гражданских прав, в том числе на самостоятельное определение условий сделок, может быть введено только федеральным законом, а не в результате ведомственного или доктринального толкования правовых норм.
    Утверждение, что, когда страховая сумма выражена в валютном эквиваленте, это означает отсутствие соглашения о ее конкретном размере, тоже нельзя признать убедительным. В законе нет предписания, что размер страховой суммы должен быть непременно выражен в абсолютных величинах. Когда в договоре содержится конкретный механизм расчета той или иной величины, в том числе и страховой суммы, это позволяет при необходимости безусловно и точно определить ее значение в абсолютных цифрах на каждый момент. Так, уже упоминавшийся п. 2 ст. 317 ГК РФ предусматривает даже порядок расчета величин, выраженных в валютном эквиваленте, если стороны сделки сами его не определили, — тогда за основу берется официальный курс соответствующей валюты на день платежа.
    Следует учитывать, что в судебной практике достаточно часто встречаются страховые и перестраховочные договоры, в которых обязательства сторон выражены в валютном эквиваленте, но случаев, когда бы по этим основаниям суды признавали договоры или соответствующие их условия ничтожными, нет.

    На какую сумму можно застраховать имущество

    Стоимость страхового полиса зависит от страховой суммы (стоимости имущества), срока страхования, вида имущества (квартира, строение, только отделка помещения, домашнее имущество и т.д.), условий его эксплуатации или содержания, характеристик конструктивных элементов (для недвижимого имущества), степени риска, наличия средств охранной и пожарной сигнализации, охраны, механических защитных средств (металлические решетки, двери, кодовые замки, домофон и др.). Страхование квартирОт чего прежде всего хотят застраховаться владельцы квартир? Обычно, номером первым в списке рисков значится «повреждение в результате пожара».

    Время работы компании является одним из определяющих факторов ее надежности и стабильности. Желательно, если фирма смогла пережить кризисы финансового рынка;

  • Положительные отзывы.
    При решении оценить компанию по отзывам, лучше всего обратиться к мнению знакомых, которые смогут предоставить объективную картину;
  • Количество оформляемых программ страхования. Еще одним важным моментом является большое количество разнообразных программ, что дает возможность клиенту подобрать самую удобную и оформить самый выгодный для себя полис;
  • Стоимость страховки.
  • Страхование имущества

    • Имущество было испорчено специально для получения страховки.
    • Было застраховано имущество, которое не существует.
    • Конкретный вид повреждения не был прописан в страховом договоре.
    • Халатные действия клиента. То есть действия клиента или его близких, которые привели к порче имущества, но их возможно было предотвратить.
    • Квартира, доля в квартире, комната в жилом доме.
    • Инженерные коммуникации жилого помещения.
    • Любые постройки и дома, расположенные на земельном участке страхователя.
    • Предметы быта (бытовая техника, книги, сантехника, ковры, мебель, посуда, предметы искусства).
    • Домашний интерьер (внутренняя отделка жилого помещения).
    • Ландшафтный дизайн загородного дома.
    • Стены и перекрытия (несущая коробка).

    Страхование имущества граждан: правила и условия

    — Застрахованное лицо в течение 3-4 дней должно заявить о наступлении такого случая. Заявление должно информировать, где и при каких обстоятельствах случился инцидент, предусмотренный договором, также в заявлении должны быть отражены все объекты имущества, поврежденные или уничтоженные.

    Согласно нормам, утвержденным ГК РФ, собственность граждан, находящаяся в особом режиме, может быть застрахована двойственным способом, то есть физическое лицо имеет право защитить свои активы у нескольких страховщиков. Это добровольное страхование имущества граждан.

    Рекомендуем прочесть:  Договор купли продажи права на долю транспортного средства образец