Что делать когда не можешь платить кредит

Азбука финансов

Первое правило – идти в банк и рассказать о своей ситуации. Не надо ждать внезапного богатства, свалившегося на вашу голову, либо неожиданного прощения долга банком. Чем раньше вы придете в банк, тем лучше, т.к. в противном случае к вашему долгу приплюсуются еще и штрафы за просрочку, которые, кстати, тоже придется отдать.

Если же вы не уведомили банк о проблемах с погашением кредита, а просто перестали платить, то в течение 1–3 месяцев с момента просрочки очередного платежа вам будут звонить менеджеры банка, а потом кредитор обратится к собственному или внешнему коллекторскому агентству. Если «жесткие» увещевания коллекторов не помогут, далее банк обращается в суд.

Что делать если не можешь платить кредит

Большинство банков обычно идет навстречу подобным честным заемщикам, попавшим не по своей вине в тяжелые обстоятельства. В этом случае, как правило, банк либо увеличивает вам общий срок кредита (то есть ежемесячный платеж по кредиту уменьшается), либо вообще разрешает вам платить некоторое время только проценты по кредиту , не погашая основного долга. Разумеется, в любом из этих двух случаев ваша общая сумма выплат по кредиту возрастет, но это гораздо лучше чем вас признают задолжником по кредиту. А если такое произойдет, то, как минимум, у вас испортится кредитная история (так как банки о всех просрочках по кредиту немедленно сообщают в бюро кредитных историй) и получение для вас кредитов в дальнейшем сильно осложнится. В худшем случае, когда вы более полугода по кредиту не платите и не идете на диалог с банком — банк может начать процедуру взыскания с вас долга в судебном порядке . А уж в этом точно нет ничего хорошего. Все ваше залоговое имущество (то, которое вам не жизненно необходимо) опишут, отнимут и продадут с молотка. Ваше долгими годами нажитое имущество уйдет по дешевке. Поэтому старайтесь не допускать такого развития событий и своевременно попытайтесь договориться с банком об одном из описанных в этой статье способов реструктуризации долга.

Как я уже писал, большинство банков с пониманием относится к сложившимся тяжелым обстоятельствам (если вы конечно вовремя пришли и сознались в этом) поскольку им тоже не очень хочется связываться с судебными разбирательствами и силовыми методами взыскания долга. Но бывают ситуации когда банк отказывает заемщику в подобной реструктуризации долга — а банк имеет на это полное право (если конечно ваша невозможность выплат по кредиту не вызвана так называемой в юридической практике «непреодолимой силой», например, наводнением, лишившим вас имущества и средств к существованию). В этом случае, чтобы делось не свелось к судебному разбирательству, придется изыскать способ достать деньги. К подобным способам можно отнести следующие:

Что делать, если нечем платить по кредиту

Жизненные обстоятельств порой врываются в размеренную жизнь человека, перечеркивая все планы: в наше кризисное время превратиться из добросовестного заемщика в кредитного неплательщика очень легко. Причиной этой печальной метаморфозы может стать внезапная болезнь близкого человека, требующая дорогостоящего лечения, увольнение заемщика или члена его семьи, пожар, автомобильная авария. В перечне непредвиденных обстоятельств потеря части заработка будет являться едва ли не самой безобидной неприятностью.

Выражаясь фигурально, никто не застрахован от неприятностей, однако буквально страховка может здорово выручить в чрезвычайной ситуации. Если был заключен договор страхования жизни и здоровья, при потере трудоспособности в результате болезни или несчастного случая обязательства по кредиту будут погашены страховой компанией.

Что делать, если не можешь платить кредит

Дело в том, что любой банк заинтересован в возврате средств. Именно поэтому большинство банков тщательно анализируют материальное положение заемщиков. Если ваш доход изменился, то это беда не только ваша, но и кредитора. Поэтому, скорее всего, в банке вам пойдут навстречу. Среди возможных вариантов кредитные каникулы и рассрочка выплат на более длительный срок.

Рекомендуем прочесть:  Образец уведомление работнику об изменении оплаты труда

В первом случае, вам могут предоставить некоторый промежуток времени, от месяца до полугода. В течение которых вы можете отдохнуть от выплат и улучшить свое материальное состояние. Второй вариант предполагает рассрочку задолженности вместе с процентами на более длительный срок. В этом случае возможно снижение ежемесячной выплаты до тех размеров, которые вы будете в состоянии выплачивать.

Что делать, если нет возможности оплачивать кредит…

Реструктуризация кредитной задолженности — любые действия сторон кредитного договора (кредитора и заемщика) по изменению ранее согласованных условий погашения кредита. Чаще всего предпринимаются при возникновении у заемщика объективных трудностей с выплатами по кредиту. По целому ряду причин банки не заинтересованы в официальном признании дефолта заемщика и всячески стараются этого избежать, предоставляя заемщику отсрочки, рассрочки, скидки и т.п.

Основная задача заемщика — убедить кредитного инспектора в том, что вы не можете рассчитаться с банком по объективным причинам. К таковым, прежде всего, относятся потеря работы или тяжелая болезнь. Банк должен быть уверен, что заемщик в скором времени справится со своими проблемами и сможет погасить ссуду. Если заемщик располагает хорошей кредитной историей, понимает проблему и готов платить, а не скрываться от сотрудников банка, кредитные организации в большинстве своем пойдут ему навстречу и предложат программу реструктуризации задолженности.

Что делать, если не можешь платить кредит

В первом случае, вам могут предоставить некоторый промежуток времени, от месяца до полугода. В течение которых вы можете отдохнуть от выплат и улучшить свое материальное состояние. Второй вариант предполагает рассрочку задолженности вместе с процентами на более длительный срок. В этом случае возможно снижение ежемесячной выплаты до тех размеров, которые вы будете в состоянии выплачивать.

Во-первых, нужно провести тщательный анализ ситуации. Можете ли вы выплачивать меньшую сумму или доход не позволяет даже нормально жить? Сразу же после оценки своих возможностей нужно отправиться в банк, и открыто заявить о том, что вы не в состоянии вернуть потраченные деньги. Не стоит прятаться от кредитора и врать, иначе позже вам придется убегать от судебных приставов.

Что делать, если нечем платить за кредит и чем это грозит

С такими вопросами чаще всего к нашим юристам обращаются граждане, начиная с 2016 года. Сегодня мы дадим вам несколько дельных советов, которые помогут вам выйти из непростой финансовой ситуации и окончательно решить для себя, платить ли кредит или искать другой выход. Если же вам понадобится более подробно разобрать именно ваш случай, то наш дежурный юрист онлайн всегда готов ответить на все ваши вопросы.

Не сработают и статьи о мошенничестве и причинении ущерба путем обмана, поскольку заёмщик не подделывал никаких документов, не планировал взять деньги, а после скрыться, что докажет, например, хотя бы частичное погашение долга и какие-либо осуществленные по кредиту платежи. Конечно, после суда могут запретить выезд за границу, но это вполне объяснимо и, по идее, не должно волновать человека, который хочет честным путем справиться со всеми своими долгами.

Что делать когда не можешь платить кредит

Когда из-за невозможности платить клиент начинает просто-напросто не платить и избегать общения, банк делает очень простую вещь: за просрочку начисляет штрафы и двойной процент, что в итоге превращается в еще большую проблему. Поэтому сами банки советуют не доводить до больших просрочек, а сразу обращаться к ним при возникновении серьезной финансовой проблемы. При этом желательно обратиться в банк с официальным письмом, приложив собранные документы.

Рекомендуем прочесть:  Документы для замены паспорта при смене фамилии после замужества

Любой документ, свидетельствующий о внезапном ухудшении финансового положения, может быть рассмотрен банком. Но важнее то, что в дальнейшем он точно будет принят во внимание судом. Это и справка о зарплате, и свидетельство о рождении ребенка, и отметка об увольнении из трудовой. На основании этих документов клиенту следует предложить банку сумму, которую он в состоянии платить. Конечно, она не должна быть меньше процентов по кредиту.

Что делать, когда нечем платить за кредит

Чтобы не оказаться в затруднительном положении, принимая решение оформить кредит, стоит научиться тщательно планировать расходы. Кроме того, до оформления крупного займа стоит создать так называемую подушку безопасности – накопление средств в размере 1-2 ежемесячных платежей. Эти деньги помогут продержаться на плаву, если задерживают зарплату, человек заболеет, его сократят и при других неожиданных неприятностях.

Самыми первыми последствиями несвоевременного внесения платежа являются начисления банком штрафов и пеней . Важно еще до получения займа внимательно изучить условия кредитного договора, так как именно здесь содержится вся информация о размерах неустойки. Она может измеряться в процентах от размера просроченного долга или устанавливаться в виде фиксированной суммы.

Что делать если нет денег на оплату кредита

Если банк, в котором вы взяли кредит все-таки никак не хочет идти на уступки, то есть повод задуматься о том, что сотрудничество с подобным банком бесперспективно. В этом случае, что бы закрыть предыдущий кредит, вы можете попробовать взять кредит в другом банке, на более лояльных условиях. Правда, при плохой кредитной истории и отсутствии постоянного дохода это будет сделать весьма затруднительно.

  1. Реструктуризация долга. В моем случае, даже не в одном, реструктуризовать долг было невозможно — у банка нет программы кредитования больше 10 лет. Они не смогли мне продлить на 15, чтобы уменьшить ежемесячный платеж.
  2. Перекредитование в другом банке. Перекредитовывалась 2 раза. Оба раза только с увеличением суммы, так как в новом банке еще берут комиссию за выдачу кредита, новую страховку и прочее. Для меня это погружание в еще большую яму с отсрочкой платежа на месяц оформления перекредитования. Плюс касательно ипотеки это регпалата, переоформление залога, все — за счет кредита, который повесят на вас. В Москве 20 тысяч.
  3. Займите денег у друзей или родственников. После первого перекредитования когда я раздала занятое у друзей, осталась опять ни с чем. Этот скулеж верни-верни, нам самим надо, неудобно, портятся отношения. Более не хочу занимать у друзей.
  4. Изучение кредитного договора. Тут ничего сказать не могу, я юрист и бывший сотрудник, договор читаю в трех плоскостях.
  5. Страховка. К сожалению, страховка при ипотеке в основном на потерю здоровья, смерть и прочее сильное. То есть меня вымотали выбиванием справок по потере здоровья и все равно звонили каждый день, задавали вопросы, когда же я верну долг. Страхование отдачи кредитов пока у нас очень зеленая отрасль.
  6. Суд. Скоро мне грозит. И главное понимать, что это не конец. На суде еще можно пойти на мировую, до суда можно еще успеть собрать денег, отдать банку, показать на суде, что ты платишь, как можешь, но платишь, а не скрываешься.